商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)如何填補(bǔ)社保醫(yī)療險(xiǎn)不足？想要了解更多關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)如何填補(bǔ)社保醫(yī)療險(xiǎn)不足的知識(shí)，請(qǐng)看下面的介紹。
眾所周知，社保的特點(diǎn)是“廣覆蓋，低保障”，它所能滿足的只是人們最基本的一些醫(yī)療保障需求。例如在淄博，社保主要包括個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌基金，以及在此基礎(chǔ)上的大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金。
其中個(gè)人賬戶主要用于支付在定點(diǎn)醫(yī)院的門診和買藥費(fèi)用，統(tǒng)籌基金用于支付住院費(fèi)用，門診有1000元的起付線，住院有700元的起付線。
對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，社保能提供的醫(yī)療保障只是最基本的。社保對(duì)能報(bào)銷的醫(yī)療項(xiàng)目和藥品有嚴(yán)格的規(guī)定，很多項(xiàng)目不能報(bào)銷。
例如最常見(jiàn)的消炎藥，社保藥品目錄中只包含了青霉素，而像一些療效更好的藥品就不在報(bào)銷之列，那些高價(jià)、高效的進(jìn)口藥就更不會(huì)涵蓋了。
目前像癌癥、重大器官移植這樣的手術(shù)費(fèi)用一般都在10萬(wàn)元以上。最后，社保的報(bào)銷都是事后的，而且對(duì)誤工、營(yíng)養(yǎng)品之類的費(fèi)用都不覆蓋。因此，一場(chǎng)大病仍然會(huì)給老百姓帶來(lái)很重的負(fù)擔(dān)。
既然社保只能提供最基本的保障，那么選擇合適的商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充就顯得尤其重要了。目前市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)按賠付方式可以分為費(fèi)用報(bào)銷型和補(bǔ)貼給付型兩種。
費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)是重大疾病保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)給其給付10萬(wàn)元重大疾病保險(xiǎn)金。這樣就還剩下3萬(wàn)元自付。
如果某人購(gòu)買了一份保額為10萬(wàn)元的費(fèi)用報(bào)銷型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，80%報(bào)銷比例，那么剩余的3萬(wàn)如果都是社保范圍內(nèi)的，拿到保險(xiǎn)公司也就可以報(bào)銷剩余的3萬(wàn)元了(如果不超過(guò)每次報(bào)銷的額度)。
如果某人購(gòu)買了住院定額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任是住院期間每天補(bǔ)助300元，那么保險(xiǎn)公司將補(bǔ)助：300元*30天=9000元，那么他可以用這筆錢購(gòu)買一些營(yíng)養(yǎng)品補(bǔ)補(bǔ)身子或做些其他對(duì)病情有益的事情。
再次總結(jié)一下：
購(gòu)買社保和商業(yè)保險(xiǎn)的話：8萬(wàn)元的社保報(bào)銷，3萬(wàn)元的商業(yè)報(bào)銷，10萬(wàn)元的大病陪付，住院定額賠付9000元的補(bǔ)助，共計(jì)：21.9萬(wàn)元的保險(xiǎn)金，而張先生總共花費(fèi)了20萬(wàn)元。
如果張先生沒(méi)有社保僅有商業(yè)保險(xiǎn)的情況下：
張先生可以得到：10萬(wàn)元*80%=8萬(wàn)元，重大疾病賠付10萬(wàn)元，住院定額賠付9000元的補(bǔ)助，共計(jì)：18.9萬(wàn)元，剩余1.1萬(wàn)元需要自己承擔(dān)。
綜上可知，社保和商業(yè)保險(xiǎn)的搭配可以給投保人帶來(lái)更加全面的保障。