不懂保險產品的區(qū)別，就一定要在買保險之前好好了解，比如要問哪個代理商說是自己的產品好，代理商的修養(yǎng)是什么?近年來，隨著網絡的發(fā)展和普及，我們已經可以在網上購買保險。但在過去的幾年里，你仍然需要依靠經紀人的推薦，什么樣的代理人才是優(yōu)秀的保險代理人?為什么網上的同類產品比代理商推薦的便宜呢?

1保險代理人

事實上，消費者對保險不是很熟悉，他們必須依靠保險代理人來了解保險。因此，對代理人的素質要求較高，應熟悉保險知識和業(yè)務。需要在從業(yè)前接受保險公司專業(yè)的培訓，清楚了解自家的產品，包括優(yōu)劣勢和能夠在與其他產品對比時，做出合適選擇。

2.保險公司收入

保險業(yè)收入主要依靠死差、利差、費差。死差就是保險公司預計會發(fā)生的風險概率和實際真的發(fā)生了的風險概率進行對比產生的差距的部分。利差則是保險公司在收取了保費之后，拿去投資獲得的收益。費差就是保險公司預計會支出的經營成本和實際支出成本的差額。為了保證死差的收益最大化，保險公司會篩選客戶，所以高風險消費者承保會比較困難。如果只注重利差，會導致了代理人只追求銷售量，而優(yōu)秀的代理人需要的是更好的服務質量和更高的服務水平。

3.保險產品定價

保險產品的定價非常嚴格，是不允許自己保險公司隨意定價，有專門的監(jiān)管規(guī)定，需要符合相關風險發(fā)生標準和精算規(guī)則。每個保險公司都有相同的死缺口，其中最突出的是預期利率和預期運營成本。而在這個運營成本的構成中，包括傭金費用占了很大一部分，所以他們的網購保險公司產品會相對比代理商推薦的貴。