如今的全球經(jīng)濟(jì)背景相對來說比較不穩(wěn)定，總體上呈現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)利率下滑的狀態(tài)，在全球利率中心持續(xù)下行趨勢的背景下，越來越多的經(jīng)濟(jì)體加入了負(fù)利率政策的行列。隨著負(fù)利率政策的實(shí)施和推廣，負(fù)利率進(jìn)一步傳導(dǎo)到債券市場，負(fù)利率國債受到青睞。作為全球最大經(jīng)濟(jì)體，早在今年6月，10年期國債收益率就跌破2%，而在上期，收益率進(jìn)一步跌破1.5%。從世界范圍來看，大量國債已經(jīng)達(dá)到或趨于負(fù)利率，甚至北歐一些國家的抵押貸款利率也出現(xiàn)了負(fù)值。

中國的利率也在繼續(xù)下降，當(dāng)然，這樣的低利率時(shí)代并不意味著你不能賺錢，但賺錢的觀念和模式已經(jīng)發(fā)生了變化。那么，在低利率時(shí)代，如何投資理財(cái)呢?在資產(chǎn)管理新規(guī)、利率下調(diào)的新背景下，以銀行融資、信托、股票、國債為代表的傳統(tǒng)理財(cái)方式正在發(fā)生深刻變化。在新常態(tài)下，居民的理財(cái)思維需要轉(zhuǎn)變。

從以上的投資渠道來看，投資理財(cái)未來有兩種長期趨勢：1、長期收益率下滑，賺錢越來越難;2、長期投資風(fēng)險(xiǎn)上升，專業(yè)化趨勢顯著。

年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。年金保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，保障被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟(jì)收益。

年金保險(xiǎn)具有三大優(yōu)勢：安全可靠：受到保險(xiǎn)法的保護(hù)和銀保監(jiān)會的層層監(jiān)管。鎖定利率，持續(xù)增長：鎖定利率，不受未來利率下行的影響;并且保證領(lǐng)取，寫進(jìn)合同有保障，目前好的年金險(xiǎn)，年化復(fù)利可達(dá)4%左右。生命等長：有生之年持續(xù)領(lǐng)取，并且不受婚姻和繼承的影響，是完完全全屬于本人專屬財(cái)產(chǎn)。年金保險(xiǎn)采用的是預(yù)定利率，是對沖長期利率走低的良好工具。

在低利率時(shí)代，我們可以總結(jié)出來一些未來的投資走向：一方面是我們賺錢難度增加;另一方面是投資需要專業(yè)化。在這樣的情況下我們認(rèn)為長期年金保險(xiǎn)具有安全性、可靠性、利率鎖定、持續(xù)增長、壽命長等優(yōu)點(diǎn)。它能有效對沖利率下行風(fēng)險(xiǎn)，對沖投資風(fēng)險(xiǎn)，防范養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)老年人無憂無慮的生活，是一個(gè)很好的財(cái)務(wù)選擇。