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近期，有不法分子以房養(yǎng)老等名義進行虛假宣傳，實質(zhì)是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵害消費者合法權(quán)益。河南銀保監(jiān)局提醒廣大消費者提高風(fēng)險防范意識，遠離非法金融活動，保護自身權(quán)益。

【案例簡介】

老沙夫婦一直沒有兒女，即將退休他們的一直擔(dān)心自己的晚年生活保障，近期他們在公園散步時發(fā)現(xiàn)有人正在營銷他們的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，據(jù)他們介紹擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人可以將房產(chǎn)抵押給他們的“養(yǎng)老保險公司”，但繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老沙夫婦聽后非常激動，覺得非常符合自己的養(yǎng)老需求，當(dāng)即便留下了自己的個人信息及聯(lián)系方式。之后幾天，便不斷有工作人員上門拜訪他們，向他們灌輸“以房養(yǎng)老”理念，宣傳他們公司實力，并通過贈送他們高端的營養(yǎng)品、組織他們出去旅游，漸漸的贏得了老沙夫婦的信任。之后老沙夫婦愉快地跟這家“養(yǎng)老保險公司”簽署了服務(wù)協(xié)議，將房屋處置權(quán)讓渡給公司。但到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的時候，老沙夫婦卻并沒有收到一分錢，相反他們還被告知自己的房子也被抵押，而當(dāng)時承諾給他們提供養(yǎng)老服務(wù)的“保險公司”也人間蒸發(fā)、悄然消失。

【案情分析】

不法分子所宣稱“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關(guān)，只是其假借國家政策、為非法集資活動造勢宣傳的手段而已，其實根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)、能力，往往是“以新還舊”的龐氏騙局。有的參與人甚至都不知道自己的房產(chǎn)被抵押，最終失去了房子，還背負貸款。

【風(fēng)險提示】

用“以房養(yǎng)老”名義誘騙老人抵押房產(chǎn)、詐騙資金，嚴(yán)重侵害了消費者合法權(quán)益，影響惡劣，河南銀保監(jiān)局在此鄭重提示廣大消費者：

一是正確認(rèn)識“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品。正規(guī)的以房養(yǎng)老是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，即將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險公司）同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。這種保險目前在我國還處于試點階段且比較小眾，其準(zhǔn)入門檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險因素多，對機構(gòu)業(yè)務(wù)開展和銷售管理都非常嚴(yán)格。

二是謹(jǐn)記選擇正規(guī)機構(gòu)。選擇“以房養(yǎng)老”保障服務(wù)要結(jié)合自身實際情況，選擇正規(guī)機構(gòu)和正規(guī)渠道。建議消費者尤其是老年人群，在簽署服務(wù)協(xié)議前要多咨詢正規(guī)金融機構(gòu)的專業(yè)人員，多與家人商量，對“以房養(yǎng)老”活動的真?zhèn)巍⒑戏ㄐ赃M行必要的判斷和了解，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規(guī)機構(gòu)的瘋狂營銷攬客行為。

三是注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點，往往是以新還舊，缺乏實際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險。不要被“以房養(yǎng)老，享受終生”等說辭迷惑。

來源自中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站（http://www.cbirc.gov.cn/branch/henan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1043808&itemId=1381）