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典型案例

2021年8月30日，羅某駕駛兩輪摩托車送孫女上學(xué)途中因路滑不慎摔入路邊水溝，事故造成羅某受傷。羅某在保險(xiǎn)公司投保有個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，隨即便向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。保險(xiǎn)公司理賠員在收集資料過程中發(fā)現(xiàn)羅某未獲得摩托車駕駛證，屬于無證駕駛，而該情形根據(jù)意外險(xiǎn)條款免責(zé)條例屬于責(zé)任免除，最終該案無法理賠。

案例分析：

摩托車作為輕便、經(jīng)濟(jì)的交通工具被廣泛使用，但是由于摩托車具有不穩(wěn)定性和駕駛操作部位非封閉性的特點(diǎn)，近年來所引發(fā)的交通事故日益增多，因此大部分車主為了保障自身權(quán)益都會投保意外險(xiǎn)。而普通民眾因?yàn)閷Φ缆方煌ǚㄒ?guī)意識淡薄、對保險(xiǎn)條款知識認(rèn)知不夠全面，往往容易忽略意外險(xiǎn)中涉及酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證等免賠情形。本案中的摩托車駕駛員羅某就在未取得摩托車駕駛證的情況下行駛導(dǎo)致意外發(fā)生，最終無法獲得保險(xiǎn)理賠。

政策依據(jù)：

承保條款依據(jù)：《個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款》第十一條第二款第四條 被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間屬于責(zé)任免除范圍。

法律依據(jù)：《道路交通安全法》第九十九條：有下列行為之一的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處二百元以上二千元以下罰款： （一）未取得機(jī)動車駕駛證、機(jī)動車駕駛證被吊銷或者機(jī)動車駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動車的； （二）將機(jī)動車交由未取得機(jī)動車駕駛證或者機(jī)動車駕駛證被吊銷、暫扣的人駕駛的。

《機(jī)動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第十條 駕駛機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動車駕駛證。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

小保在此提醒各位車主，駕駛摩托車必須經(jīng)過車輛管理機(jī)關(guān)檢驗(yàn)合格，領(lǐng)取號牌、行駛證后方可上路，同時(shí)為了減少意外造成的人身及經(jīng)濟(jì)損失，建議購買個(gè)人人身意外險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)、摩托車專用意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是需要注意的是，車主也應(yīng)主動避免無證駕駛、駕駛證失效后駕駛等屬于免責(zé)情形的駕駛行為，以防出現(xiàn)無法理賠的結(jié)果。