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【以案說(shuō)險(xiǎn)】車(chē)輛用途得講明,保險(xiǎn)理賠“繪”安心 返回列表頁(yè)>>

在車(chē)輛使用中,車(chē)主的實(shí)際需求往往會(huì)使車(chē)輛的使用性質(zhì)發(fā)生變化。為了確保保險(xiǎn)理賠的順利進(jìn)行,車(chē)主們需準(zhǔn)確和及時(shí)告知車(chē)輛的用途。只有這樣,才能在關(guān)鍵時(shí)刻獲得有效的保障,確保自身權(quán)益不受損害。

典型案例:

張先生是一名非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)車(chē)主,當(dāng)時(shí)投保是以該使用性質(zhì)進(jìn)行的投保。某日,張先生看到一則載貨招聘的廣告,他就想用自己的貨車(chē)載貨賺點(diǎn)額外收入。于是張先生成功加入到載貨團(tuán)隊(duì),開(kāi)始以營(yíng)運(yùn)貨車(chē)的性質(zhì)使用該車(chē)輛,但張先生回想起投保時(shí)業(yè)務(wù)員關(guān)于車(chē)輛使用性質(zhì)變更需及時(shí)告知保險(xiǎn)公司的提醒。因?yàn)閷⒈沃熊?chē)輛登記的使用性質(zhì)從非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)”變更為“營(yíng)運(yùn)貨車(chē)”,保費(fèi)將有所上漲。面對(duì)這一抉擇,張先生陷入了糾結(jié)?

案例分析:

保險(xiǎn)公司特別提醒,張先生在投保過(guò)程中如實(shí)告知車(chē)輛使用性質(zhì)對(duì)其自身權(quán)益至關(guān)重要。若隱瞞車(chē)輛實(shí)際用途進(jìn)行投保,可能會(huì)面臨以下潛在風(fēng)險(xiǎn):

1、合同解除:訂立保險(xiǎn)合同(包括新保和續(xù)保)時(shí),若故意或重大過(guò)失未如實(shí)告知車(chē)輛使用性質(zhì),保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

2、保費(fèi)上調(diào):在保險(xiǎn)期限內(nèi),若因改變車(chē)輛使用性質(zhì)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加,保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

3、拒賠風(fēng)險(xiǎn):非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)改變使用性質(zhì)從事?tīng)I(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù),且未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍,保險(xiǎn)公司按照商業(yè)險(xiǎn)保單條款免責(zé)規(guī)定有權(quán)拒賠。

法律依據(jù):

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條 訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

條款依據(jù):

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》第十條、第二十三條、第三十四條中均提到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加,且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍。

風(fēng)險(xiǎn)提示:

 消費(fèi)者將非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)改變營(yíng)運(yùn)性質(zhì),開(kāi)始從事載貨服務(wù)時(shí),應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。因?yàn)榉菭I(yíng)運(yùn)貨車(chē)和營(yíng)運(yùn)貨車(chē)在保費(fèi)費(fèi)率的厘定上存在顯著差異。與非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)相比,營(yíng)運(yùn)貨車(chē)的使用頻次和行駛公里數(shù)均有所增加,這在一定程度上提高了車(chē)輛發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)。因此,消費(fèi)者在車(chē)輛投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知車(chē)輛的使用性質(zhì)。同時(shí),在保險(xiǎn)期限內(nèi)若改變車(chē)輛用途,除了及時(shí)通知交管部門(mén)更改信息外,還應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)。這樣才能確保在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得到及時(shí)、足額的賠付,避免產(chǎn)生后期理賠糾紛,充分保障自身合法權(quán)益。


【以案說(shuō)險(xiǎn)】車(chē)輛用途得講明,保險(xiǎn)理賠“繪”安心
湖北分公司 2024-11-08 0

在車(chē)輛使用中,車(chē)主的實(shí)際需求往往會(huì)使車(chē)輛的使用性質(zhì)發(fā)生變化。為了確保保險(xiǎn)理賠的順利進(jìn)行,車(chē)主們需準(zhǔn)確和及時(shí)告知車(chē)輛的用途。只有這樣,才能在關(guān)鍵時(shí)刻獲得有效的保障,確保自身權(quán)益不受損害。

典型案例:

張先生是一名非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)車(chē)主,當(dāng)時(shí)投保是以該使用性質(zhì)進(jìn)行的投保。某日,張先生看到一則載貨招聘的廣告,他就想用自己的貨車(chē)載貨賺點(diǎn)額外收入。于是張先生成功加入到載貨團(tuán)隊(duì),開(kāi)始以營(yíng)運(yùn)貨車(chē)的性質(zhì)使用該車(chē)輛,但張先生回想起投保時(shí)業(yè)務(wù)員關(guān)于車(chē)輛使用性質(zhì)變更需及時(shí)告知保險(xiǎn)公司的提醒。因?yàn)閷⒈沃熊?chē)輛登記的使用性質(zhì)從非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)”變更為“營(yíng)運(yùn)貨車(chē)”,保費(fèi)將有所上漲。面對(duì)這一抉擇,張先生陷入了糾結(jié)?

案例分析:

保險(xiǎn)公司特別提醒,張先生在投保過(guò)程中如實(shí)告知車(chē)輛使用性質(zhì)對(duì)其自身權(quán)益至關(guān)重要。若隱瞞車(chē)輛實(shí)際用途進(jìn)行投保,可能會(huì)面臨以下潛在風(fēng)險(xiǎn):

1、合同解除:訂立保險(xiǎn)合同(包括新保和續(xù)保)時(shí),若故意或重大過(guò)失未如實(shí)告知車(chē)輛使用性質(zhì),保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

2、保費(fèi)上調(diào):在保險(xiǎn)期限內(nèi),若因改變車(chē)輛使用性質(zhì)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加,保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

3、拒賠風(fēng)險(xiǎn):非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)改變使用性質(zhì)從事?tīng)I(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù),且未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍,保險(xiǎn)公司按照商業(yè)險(xiǎn)保單條款免責(zé)規(guī)定有權(quán)拒賠。

法律依據(jù):

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條 訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

條款依據(jù):

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》第十條、第二十三條、第三十四條中均提到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加,且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍。

風(fēng)險(xiǎn)提示:

 消費(fèi)者將非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)改變營(yíng)運(yùn)性質(zhì),開(kāi)始從事載貨服務(wù)時(shí),應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。因?yàn)榉菭I(yíng)運(yùn)貨車(chē)和營(yíng)運(yùn)貨車(chē)在保費(fèi)費(fèi)率的厘定上存在顯著差異。與非營(yíng)運(yùn)貨車(chē)相比,營(yíng)運(yùn)貨車(chē)的使用頻次和行駛公里數(shù)均有所增加,這在一定程度上提高了車(chē)輛發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)。因此,消費(fèi)者在車(chē)輛投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知車(chē)輛的使用性質(zhì)。同時(shí),在保險(xiǎn)期限內(nèi)若改變車(chē)輛用途,除了及時(shí)通知交管部門(mén)更改信息外,還應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)。這樣才能確保在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得到及時(shí)、足額的賠付,避免產(chǎn)生后期理賠糾紛,充分保障自身合法權(quán)益。